婚前財產協議：最後的保險箱
北京新浪網 文/王芳 (作者為北京中濟律師事務所首席律師)
婚前財產協議要不要寫？公証要不要做？理財師們有時會面臨到此類的財產規劃問題。這既是理財問題，也是法律問題。畢竟，在這個欲望膨脹、經濟低迷的時代，由于婚姻引發大宗的財產問題，總是被媒體津津樂道：超級巨星麥當娜再度離婚，3億美元的財產分割問題一度引人矚目。當前夫揮揮衣袖，只帶走自己的千萬身家離去，很多人為麥姐松了口氣，更有人誇獎前夫“是條漢子”。畢竟，如果他想分一杯她的財產，還是很可行的──那些婚後的收入不再僅僅屬于她自己，婚姻讓有些財產的分界與歸屬變得模糊。
理財師們經常面對的富有的客戶，他們有的是繼承家族財富，有的是白手起家打下江山。當他們的子女將要結婚，而富二代們並不完全了解財富獲取的艱辛歷史，面對幸福的憧憬，會忽視對財產的保護。父輩在疼惜子女，一擲千金購進豪宅之際，也會疑慮未來財產的權屬問題：如果孩子萬一離婚了，錢財會不會分割？房產會不會失掉？理財師們又應該如何為客戶做好規劃，助其子女在婚前保護好財產，以免可能導致的財富損失？既擔心簽協議會傷害孩子感情，又希望避免財富損失，理財師們還有什麼方式可以供客戶選擇？
．可不可以不協議？
《婚姻法》規定，婚前財產是個人財產，婚後所得是夫妻共同財產。但有些類型的財產是婚前財產還是婚後財產，很難分清，還有的財產性質會發生從婚前到婚後的轉化。對于一些富有的人而言，婚姻影響到的不僅僅是現金財產、不動產，還有企業股權，因此子女的婚姻，甚至會牽扯整個家族利益，因此，有必要採取一定措施來規劃。這既是對雙方戀人財產權屬區分，也可以實現父母的財富規劃願望。
很多富有的人結婚，或是子女結婚，會用婚前財產協議來限定財產權屬，而協議，只是婚前財富保護方式的一種，婚前財富規劃，還可以用其他方法實現。具體的措施，可以根據財產類型來確定。
作為律師，我們並不主張一定要簽婚前財產協議。這種協議書的簽定有個起碼的前提，那就是雙方從主觀意識上都能完全接受以契約的方式約定財產歸屬。
首先，權屬界定不清的狀態，應該通過法律手段或其它技術手段回歸到權屬明晰的狀態。很多父母出資為子女買房子，有可能已經交完房款，只是沒有裝修，不著急入住，產權証也尚未辦理。這時，子女面臨結婚問題。一種方法是，盡快把產權証辦下來，登記在自己子女名下。第二，如果父母怕子女婚姻發生問題，也可以在買房時直接將合同簽在父母名下，承諾房子借給兒子作為新房一直居住下去。這可以避免法律上對于房子所有權的混淆。如果不這麼做，房子如在婚前購買，又存在分期付款的情形，尤其是按揭購買的房產，就可能在日後引起爭議，究竟是婚前個人房產還是夫妻共同財產就成為焦點。
以此類推，家族給予子女的其他財產，也可以在婚前界定屬性。父母或親友在婚禮之際贈予兒子昂貴的禮品，在沒有法律規定的情況下，就算夫妻共同的財產。但是，如果在贈予的時候，附一張賀卡，寫明是贈給兒子的，這就可以証明不是夫妻共同財產，而是親戚朋友贈予給個人的財產。有的大家族的禮品會動輒幾十萬元，包括古董或其他奢侈品，這些禮物的價值在家財中不可忽視。
遺囑也是界定財產歸屬的重要方式。有些家族父母比較富有，為避免發生人身意外後財產分割引起爭議，每年會在律師那里變更一次遺囑。很多人沒意識到遺囑明確的重要性。有些長輩會寫遺囑，寫明繼承人，但是不會說明，財產是給個人，而不包括其配偶。在把財產留給子女的時候，他不會想到，婚姻裂變還會觸及這部分財產。如果不希望子女婚變再度引發財產糾紛，可以在遺囑中指明，遺囑里的財產是給兒子本人的，不是給夫妻的，這樣就從法律上確認是留給自己子女的個人財產。即使在婚後取得，但注明給個人的，也屬于個人財產。
信托與保險，可以在指定受益人時做一個聲明。因為投保人是父母，可以指定，信托利益與保險收益均屬于受益人即子女的個人財產。這更像贈予。相當于父母在保險公司、信托公司投錢，要指明是贈給自己的孩子。
股權可以在子女婚前轉讓。例如，父親有50%股權，可能計劃未來給兒子20%的股權。如果兒子要結婚，建議婚前把股權轉到他的名下，簽定正式的股權轉讓協議，並經股東大會討論，通過後在工商管理機關辦理股東變更登記手續，那麼這份股權會被視為婚前就已取得。
．哪種情況必須協議？
上述權屬不明，有可能引起爭議的財產，都可以在婚前通過各種手段進行規劃。如果還有其他財產說不清歸屬的，才需要去簽訂婚前財產協議。這種協議會起到兜底的作用。
婚前財產協議的類型有多種，AA制是一種，也可以把部分約定成AA制，部分是共有，也可以把個人所有變為共有。
如果只是要求協議有效的話，婚前財產協議不需要公証。公証起到的作用，可以讓雙方對協議的內容及法律後果更加明確。另外，避免將來一方對協議的真假與效力進行質疑。
容易“說不清”的財產中，房產是最常見的。年輕人結婚之前都要買房子，如果以一方名義簽合同，交首付，搬進去之後，還要繼續還貸。婚後過兩年辦下產權，如果婚姻破裂，房子的歸屬就可能有風險。在司法審判中，這類房產的歸屬還存在爭議，大多數法官認為這是婚前簽合同購買的個人財產，也有少數法官堅持物權法意見，認為房產証是在婚後辦的，房子應該是婚後取得的財產，所以它是夫妻共同財產。兩種看法會讓購房人分得財產相差甚大。
中國人從買房到辦房產証相隔幾年是常事，購房金額與市場現值會價差幾倍，這中間的價差會高達幾十萬甚至上百萬。如果父母出錢付首付或還貸，就要與子女簽訂借款協議，或贈予協議。在父母出資沒有証據的情況下，這部分投資就可能變成轉化成了共同財產。因此，房產如果還在分期付款，雙方要有約定，是按出資比例擁有房產，還是把房子認定一方婚前個人財產，這將決定房產性質的根本不同。
需要簽協議的，還有股權收益。有一位企業家過世後，兒子從瑞士留學回來繼承了財產，其中包括很高的分紅收益，當年就高達一千萬元。兒子准備結婚之際，希望股權收益可以照顧整個家族，分給母親及其它兄弟姐妹。于是，他婚前要求與女友簽定財產協議，並辦了公証。如果沒有協議，作為股東之一，每年他獲得的巨大收益會列為夫妻共同財產。類似的還有以其它婚前個人財產，在婚後進行投資所獲得的收益，都會存在如此風險，如炒股、購買基金、銀行理財產品、期貨、炒匯等等。
理財大廈的基石是法律。必須先弄清楚法律框架，哪些財產是可規劃的，哪些財產是不可規劃的，哪些手段能達到目的，哪些手段沒有法律保護。如果根基不牢，可能有很大風險，不僅達不到為客戶財產增值的目的，可能連保值都不能實現。理財師要有法律基礎，如果給富豪客戶做規劃，建議請專業人士把關，對規劃做一個審查。
此外，不建議動輒啟用婚前財產協議。它是一把雙刃劍，與中國傳統的儒家文化不相符合，它固然能保護個人財產，但也可能傷害兩個人的感情，還可能傷害兩個家族的關系，很難說利大于弊還是弊大于利。除非雙方欣然接受契約方式，否則婚前財產協議應是最後的保險箱。
感情挽回｜婚前徵信｜ 外遇抓姦 ｜ 工商徵信 ｜家暴徵信 ｜尋人徵信｜跨國專案｜詐騙行為蒐證｜應收帳款催收| 其他徵信社服務
